近年來國內融資貸款亂象橫行，坊間許多商品貸、機車貸、小額投資，標榜只要用小資產就可獲得高額貸款，更有二胎、三胎皆可貸的廣告，充斥在你我周遭。然而，這些看似容易取得的貸款背後，往往隱藏令人難以負擔的高利率、高手續費，導致許多民眾誤入財務陷阱而痛苦不堪，猶如2007年轟動社會的「卡債風暴」。國軍官兵平日戮力戰備訓練，思慮相對單純，面對社會的貸款亂象，國防部特別提醒全體官兵，在投資理財上務須謹慎，以免受害。

 或許有人會問，究竟這類融資公司收取的費用有多驚人？根據某立法委員披露，曾有融資公司幫被害人辦理「商品貸」38萬元，撥款前先扣除手續費9%，剩下34萬5800元，然後又要求繳交代辦費7萬元，最後實際撥款金額僅27萬5800元。再加上利息後，融資公司要求償還52萬2500元，借27萬卻得還52萬元，形同翻倍，令人咋舌。

 另一種坊間也很流行的「機車貸」，有借款人以機車抵押貸款，名目上貸款金額12萬元，實際上只拿到10萬元，最終被要求要還款15萬餘元。還有融資公司佯稱抵押貸款，一輛機車就可以貸款30萬到35萬元，甚至提供二胎貸款，收取利息高達43.4％，遠高於民法借貸利率上限16％。

 這些融資亂象產生，也是依循社會現況而來。許多融資公司之所以敢坐地喊價，也是看準社會上有許多投機且貪心的人，他們的物欲難以被滿足，成為財務平衡的破口，當無法從正規的金融體系借到錢時，自然就會尋求吃人不吐骨頭的地下金融奧援。當人們滿腦子只想著要用什麼方式最快拿到錢時，哪裡會在乎什麼償債能力？

 於是乎，一向不受監管的地下錢莊，甚至融資公司借款，就成為這些人走向財務崩潰的開端。因為，這類非常規的計息，根本不是常人所能負擔，釀成悲劇只是早晚，且這類融資公司通常看準借款人不敢聲張，經常會透過不當催收手段，動輒打電話到債務人住所或職場騷擾，最終借款人不堪其擾，甚至因此走上絕路。

 如此不合理的借貸行情，固然引發監管爭議，但細究其因，不外乎借款人對於個人財務及金錢管理欠缺正確認知。這也是年輕世代的理財盲點，當「精緻窮」、「及時行樂」等消費觀大行其道，「借錢」成為一件稀鬆平常的事，一旦將「量入為出」的原則拋諸腦後，必然會種下還不了債的苦果。

 這種情況，如同去年討論度很高的動畫《山道猴子的一生》的劇情，故事主角因為喜歡騎車跑山，想要在車圈、友情與愛情間得到虛榮與重視，決定斥資購入重型機車，即便背負高額貸款壓力也在所不惜。最終當然是入不敷出、財務失衡，債務如滾雪球，更在一次山道競速時意外身亡，為人生畫下悲劇的句點。

 我們以「山道猴子」為例，如果人們在購車前能想得更周延些，倘若是代步所需，考量車價超出能力範圍，是否改買總價較低的新車，或堪用的二手車？又或許真的只想購買高價車款，但在評估還款能力後，便不急於在當下出手。可以先多存些頭期款，降低貸款金額，或是把錢存夠再買車。

 培養正確金錢觀並不難，最簡單的作法就是，在花錢之前先想清楚，究竟是「需要」還是「想要」。若是需要，當然該花則花，並充分評估還款能力，避免造成額外債務負擔，但如果只是想要，就該三思而後行，弄清楚自己是否將「想要」誤解成「需要」，避免不理性消費，買入不必要的東西。

 國軍官兵平日戮力戰備訓練，身肩保家衛國重責大任，也由於收入穩定，部分人疏於金錢管理，一旦沉迷於追求物欲，就更容易走向入不敷出、財務失衡的惡性循環。此時若再誤信融資公司的推銷話術，就可能捲進以債養債的黑洞裡，讓自己陷入萬劫不復，嚴重時恐損及部隊戰力，甚至影響國軍聲譽。

 面對當今社會的眾多誘惑，國軍官兵必須建立正確金錢觀念，同時在生活管理上自律自省，方能把持與抵禦外在誘惑。此外，當遇到生涯規劃需要大量資金運用時，也應利用單位提供的正常融資管道，辦理資金借貸，切勿貪圖一時方便向地下金融借貸，導致必須負擔數以倍計之利息，終至難以翻身。

 對此，我們要呼籲各級主官（管），應持續向單位弟兄宣導「勿向不法機構質押借貸」觀念，更應落實日常理財及財務管理教育作為，務實衡量收支狀況，建立合理消費習慣，選擇可靠投資理財工具，建立正確理財觀念及金錢認知，踏實累積財富。